بیمه نامه عمر و تامین آتیه تکمیلی بازنشستگی چیست؟

بیمه نامه عمر و تامین آتیه تکمیلی بازنشستگی گروهی ، به دلیل ماهیت بلند مدت آن موجب ایجاد احساس وفا داری و امنیت در سرمایه انسانی شرکت ها شده و به سازمان ها در حفظ و نگهداری سرمایه های انسانی که امروزه یکی از دغدغه های مهم مدیریت شرکت ها میباشد یاری میرساند.

در این طرح ، شرکت بیمه با جمع آوری مبالغ کوچک و سرمایه گذاری آنها علاوه بر ارائه پوشش های ییمه ای امکان بهرمندی بیمه شدگان را از مزایای سرمایه گذاری مبالغ تجمیع شده فراهم میآورد.که به دلیل ویژگی های خاص برای شرکت ها و موسسات مطلوب خواهد بود.

بیمه نامه عمر مکمل بازنشستگی

بیمه عمر مکمل بازنشستگی ، همانطور که از نامش پیداست .تکمیل کننده بازنشستگی میباشد . همانطور که برای درمان و تامین هزینه های آن ،علاوه بر بیمه های پایه نیاز به بیمه های تکمیل درمان داریم. در هنگام بازنشستگی ، علاوه بر مستمری تامین اجتماعی و یا لشگری و کشوری، یک مستمری دیگر از بیمه نامه عمر و تامین آتیه میتواند، گره گشا باشد.

رونمایی از بیمه عمر مکمل بازنشستگی پاسارگاد

در سال 1402 شرکت بیمه پاسارگاد،در اواخر شهریور ماه از بیمه عمر گروهی بازنشستگی خود رو نمایی کرد . که این طرح میتواند. انقلابی عظیم، در مسیر رفاه جامعه در دوران کهنسالی،چه به لحاظ مالی و چه به لحاظ درمانی ایجاد کند.

چرا شرکت بیمه پاسارگاد

ممکن است این سوال برای شما پیش بیاید . من، چرا شرکت بیمه پاسارگاد را به عنوان بیمه گر خود انتخاب کنم؟

شرکت بیمه پاسارگاد در سال 1385 فعالیت خود به صورت تخصصی در زمینه بیمه های زندگی با تیم مدیریتی قوی در صنعت بیمه اغاز کرد و هر ساله سعی نموده است. با به کارگیری سرمایه های شرکت در تولید و صنعت و صنایع پتروشیمی ، میزان آن را افزایش دهد.و از طرفی با تولید بیمه نامه  های با کیفیت و خدمات گسترده رضایت بیمه گذران خود راجلب نماید.در حال حضر بیشترین فروش بیمه های زندگی در کشور متعلق به بیمه پاسارگاد است.

توانگری مالی بیمه پاسارگاد

شرکت بیمه پاسارگاد همواره در بالاترین سطح توانگری مالی ، طبق ارزیابی بیمه مرکزی ج..ا.ا قرار گرفته است.توانگری مالی، یعنی پاسخگویی به مشتریان ، و پرداخت خسارت وارده به بیمه شدگان در گوتاهترین زمان گفته میشود. که هر ساله توسط بیمه مرکزی ارزیابی شده و منتشر میگردد.

• سال 1394توانگری بیمه پاسارگاد 115%
• سال1395توانگری بیمه پاسارگاد 118%
• سال 1396توانگری بیمه پاسارگاد 129%
• سال 1397توانگری بیمه پاسارگاد 122%
• سال 1398توانگری بیمه پاسارگاد 157%
• سال 1399توانگری بیمه پاسارگاد 219%
• سال 1400توانگری بیمه پاسارگاد 334%
• سال 1401 توانگری بیمه پاسارگاد 304%

افزایش سرمایه بیمه پاسارگاد

شرکت بیمه پاسارگاد در مجمع سال 1388سرمایه این شرکت را بالغ بر 450 میلیون ریال اعلام نمود.هرساله با تلاش مدیران متخصص و با تجربه این شرکت، و سرمایه گذاری اندوخته های بیمه نامه های زندگی در تولید و صنایع پتروشیمی و تجارت،تلاش نموده اند. تا سرمایه شرکت را افزایش دهند.(که درواقع سرمایه بیمه گذران شرکت میباشد)که این سرمایه در مجمع سال 1401 مبلغی معادل58/174/2 میلیون ریال اعلام شد.

• سال 1388سرمایه شرکت 450 میلیون ریال
• سال 1390سرمایه شرکت 630 میلیون ریال
• سال 1392سرمایه شرکت 907/2 میلیون ریال
• سال 1394سرمایه شرکت 2041/2 میلیون ریال
• سال 1396سرمایه شرکت 2155/5 میلیون ریال
• سال 1398سرمایه شرکت 5102 میلیون ریال
• سال 1400سرمایه شرکت 30618میلیون ریال
• سال 1401سرمایه شرکت 58174/2میلیون ریال

ویژگی های بیمه نامه تمیلی بازنشستگی

• امکان پرداخت حق بیمه سهم بیمه شده
• قابلیت افزودن مبلغی به عنوان آورده اولیه بیمه نامه از محل ذخیره پایان خدمت کارکنان
• پرداخت وام ازمحل اندوخته بیمه نامه
• تخصیص مشارکت در منافع حداقل به میزان 85% بازده حاصل از سرمایه گذاری ذخایر ریاضی
• بهره مندی از پوشش خطر فوت تا سن 90 سالگی
• دارا بودن پوشش های تکمیلی نظیر معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم
• پوشش بیمه فوت در اثر حادثه
• پوشش هزینه های پزشکی، نقص عضو و از کار افتادگی بر اثر حادثه
• بیماریهای خاص
• درمان تکمیلی(هزینه بستری در بیمارستان)در دوره اول و دوم بیمه نامه(دوره پرداخت مستمری)

دوره های اصلی بیمه نامه عمر و تامین آتیه تکمیلی بازنشستگی گروهی

این بیمه نامه دارای دو دوره زمانی است.مجموع دوره اول و دوم حداکثر 50 سال میباشد. مشروط بر اینکه جمع مدت زمان دو دوره و سن بیمه شده از 90 سال تجاوز نکند.و حداکثر سن شروع دوره تشکیل سرمایه 70 سال و اتمام دوره 75 سال می باشد.

1. دوره اول:دوره تشکیل سرمایه (به مدت حداقل 5سال و حد اکثر 30 سال)
2. دوره دوم: دوره پرداخت مستمری به بیمه شده (به مدت حداقل 5سال و حداکثر 35 سال)

پوشش های بیمه ای دوره اول

• فوت به هر علت تا سقف 20،000،000،000 ریال
• فوت ناشی از حادثه تا سقف40،000،000،000 ریال
• نقص عضو ناشی از حادثه تا سقف 10،000،000،000ریال
• هزینه پزشکی ناشی از حادثه تا سقف 2،000،000،000 ریال
• پرداخت سرمایه در صورت از کار افتادگی به هر علت تا سقف2،000،000،000 ریال
• پوشش بیماری های خاص تا سقف 3،000،000،000 ریال
• معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکار افتادگی کامل و دائم بیمه شده
• بیمه اتش سوزی منزل مسکونی تا سقف 8،000،000،000 ریال

پوشش های بیمه ای دوره دوم

• در این دوره حداقل مدت زمان پرداخت مستمری 5 سال
• در این دوره حداکثر دوره پرداخت مستمری 35 سال
• حداکثر سن در این دوره تا 90 سالگی
• در صورت فوت بیمه شده  در طی دوره دوم بیمه نامه تا سقف 100% سرمایه فوت سال اخر بیمه ای به بازماندگان پرداخت می شود
• پوشش درمان تکمیلی در زمان دریافت مستمری در صورت بستری شدن بیمه شده در بیمارستان
• امکان دریافت وام به دفعات در طول دوره

مزایای بیمه نامه عمر و تامین آتیه تکمیلی بازنشستگی

 امکان پرداخت حق بیمه سهم بیمه شده:

درصدیا مبلغی از حقوق و مزایای دریافتی کارمندان و حق بیمه سهم بیمه گذار(کارفرما)و افزایش هر ساله آن با توجه به افزایش حقوق و مزایا و متناسب با نرخ تورم سالیانه

معافیت مالیاتی:

بر اساس ماده 137 قانون مالیاتهای مستقیم کارمندان، مبلغ پرداختی بیمه شده از مبلغ حقوق و مزایای قبل از کسر مالیات برداشت میشود. و به این ترتیب امتیاز مالیاتی ویژه ای متوجه کارکنان خواهد بود. علاوه بر آن مبلغ پرداختی بابت حق بیمه سهم کارفرما نیز صریحا به عنوان هزینه قابل قبول در صورت وضعیت مالیاتی تلقی میشود.

صدور بیمه نامه بر اساس میانگین سنی گروه بیمه شدگان:

در قرار داد عمر و تامین آتیه تکمیلی بازنشستگی میتوان از میانگین سنی بیمه شدگان برای تنظیم قرار داد استفاده کرد.به عنوان مثال چنانچه میانگین سنی بیمه شدگان 35 سال باشد بهرهمندی کلی بیمه شدگان به صورت یکنواخت در قرار داد در نظر گرفته خواهد شد.

بازخرید:

در این نوع بیمه نامه نیز نظیر بیمه نامه های انفرادی میتوان با تایید بیمه گذار بیمه نامه را باز خرید نمود.

آورده اولیه از منابع ذخیره سنواتی سرمایه انسانی:

با توجه به وجود گزینه پرداخت آورده اولیه این امکان وجود دارد. که سازمان ها بخشی از ذخیره سنوات خدمت همکاران را از شروع بیمه نامه و همچنین در سال های بعد از شروع بیمه نامه به عنوان آورده اولیه در بیمه نامه ها منظور نمایند. بنابر این ،این امر باعث بازدهی دخیره سنواتی برای همکاران خواهد شد.

وام:

امکان پرداخت وام نیز برای این بیمه نامه با در خواست بیمه گذار به بیمه شدگان مقدور میباشد.

امکان طبقه بندی گروه بیمه شدگان:

• بر اساس حقوق و مزایای بیمه شدگان
• بر لساس عناوین شغلی بیمه شدگان
• بر اساس نظر کارفرما(بیمه گذار)

گروه بندی شغلی

در این طرح بیمه گذار(کارفرما)میتواند، کارکنان خود را بر اساس عناوین شغلی و رتبه به حدااکثر 10 طبقه شغلی تقسیم بندی کرده، و علاوه بر تعیین و پرداخت حق بیمه متناسب با حقوق دریافتی کارکنان،پوشش های بیمه ای مد نظر برای هر گروه شغلی را نیز تعیین نماید.

نحوه بازخرید بیمه نامه

 کلیه شرکت ها، سازمانها و موسساتی که تعداد کارکنان انها 5 نفر یابیشتر باشد. مشمول استفاده از طرح بیمه نامه عمر و تامین آتیه تکمیلی بازنشستگی می باشند. و در صورت قطع ارتباط کاری بیمه شده، با بیمه گذار به علت استعفا، اخراج و یا بازنشستگی در صورت تمایل و موافقت بیمه شده ،به ادامه بیمه نامه ، و موافقت بیمه گذار ، بیمه شده از گروه مربوطه خارج شده و میتواند با صدور الحاقیه و پرداخت حق بیمه ، بیمه نامه خود را به صورت انفرادی ادامه داده و یا درخواست بازخرید نماید.